노후 대비를 하는 것에는 다양한 방법이 있습니다. 특히나 요즘은 국민연금 고갈에 따라 퇴직 및 퇴직 후의 날들에 대한 걱정을 하는 분들이 더욱 늘어난 추세인데요.
연금 수령이 가능한 것은 물론, 입출금으로부터 자유로우며 세액공제 혜택까지 있는 연금저축펀드에 대해 알고 계신가요?
오늘은 연금저축펀드 세액공제 혜택, 한도, 가입 방법, 주의사항까지 정리해서 안내 드리도록 하겠습니다.
연금저축펀드 세액공제 알아보기
일단 연금저축펀드에 대해 간략히 알려 드리자면, 연금저축펀드는 다양한 펀드를 하나의 계좌에서 자유롭게 운영할 수 있는 상품으로 말씀 드릴 수 있는데요.
많은 분들이 연금저축 상품을 알아보실 때 연금저축펀드와 연금저축보험을 헷갈려 하시는데 정확한 차이부터 아래에서 확인해보도록 하겠습니다.
| 구분 | 연금저축펀드 | 연금저축보험 |
| 주요 판매사 | 증권사, 은행, 보험사 | 증권사, 은행, 보험사 |
| 납입 방식 | 자유적립식 | 정기납입 |
| 적용 금리 | 실적 배당 | 공시이율 |
| 연금 수령 방식 | 확정기간형 | 확정기간형, 종신형(생보만) |
| 원금 보장 | 비보장 | 보장 |
| 예금자 보호 | 비보호 | 보호 |
한 마디로, 연금저축펀드는 가입자가 직접 투자 상품을 고르는 상품입니다. 주식이나 펀드 등에 투자를 하므로 수익률이 높아질 수 있는 구조를 갖고 있죠. 단, 원금이 줄어들 수 있단 가능성도 배제할 수 없습니다.
그럼에도 연금저축펀드는 납입 금액을 자유롭게 조절할 수 있기 때문에 소득이 일정하지 않은 상황에서도 편하게 운용하는 게 가능한데요. 일반 저축 통장과 비교했을 땐 장점과 혜택도 그만큼 다양합니다.
가장 많은 주목을 받는 연금저축펀드 세액공제 혜택의 경우, 연간 600만 원의 한도가 적용되는데요. IRP 합산 시엔 최대 900만 원까지 공제 범위가 확대 되기도 합니다.
연금저축펀드 계좌 세액공제 한도율과 공제율을 소득 구간에 따라 정리해 보자면 다음과 같아요.
이 외에도 연말정산을 하는 직장인이라면 최대 66만 원을 연말에 환급 받아보실 수 있고요. 주식형 펀드 및 채권형 펀드 등 다양한 펀드에 편입이 가능합니다.
뿐만 아니라 입출금 같은 경우에는 계좌 해지를 할 필요 없이 언제든 필요한 만큼의 예수금 또는 펀드를 환매 후 인출해보실 수 있는데요. 연 1800만 원까지 입금 가능하고요.
연금적립금에서 출금할 때에는 차감되는 세금을 최소화 하기 위해서 세율이 낮은 적립금부터 인출하니 이점 참고해두시기 바랍니다.
▼바로 아래에서 연금저축펀드의 다양한 혜택을 확인해보세요.
연금저축펀드 가입 방법 알아보기
연금저축펀드 가입 절차는 매우 간단한데요. 영업점을 직접 방문해서 연금저축펀드 가입을 진행할 수 있지만, 요즘에는 비대면으로도 간편히 가입 과정을 거쳐보실 수 있습니다.
다만, 연금저축펀드 가입 시엔 자신에게 맞는 증권사를 선택하시는 게 가장 중요한데요. 증권사에 따라 혜택에 큰 차이는 없으나 익숙한 곳에서 수수료 혜택 등을 자세히 비교해보시는 게 좋습니다.
연금저축펀드 가입 방법은 아래와 같아요.
- 이용하고 싶은 증권사 앱 설치하기
- 계좌 개설 메뉴에서 [연금저축] 선택하기
- 신분증 촬영 및 본인 인증 절차 거치기
- 간단한 투자 성형 분석 설문에 답하기
- 약관 동의하기
- 연금저축펀드 계좌 개설 완료하기
그리고 연금저축펀드의 경우, 노후를 위해 오래 가져가는 상품이라서 몇 가지 주의사항을 사전에 숙지해두시는 게 좋은데요.
- 중도 해지 불이익
- 과세 이연 효과
- 연금 수령 시 저율 과세
아무래도 장기 운용이 기본인 상품인 지라 55세 이전에 해지 시엔 그동안 받은 세금 혜택을 다시 돌려줘야 하는 상황이 발생하게 될 수 있습니다.
그렇기에 당장 사용해야 하는 돈이 아니라, 오래 묶어둘 수 있는 여유 자금으로 운용하는 것이 가장 중요한데요. 이러한 주의점들, 잘 숙지하셔서 지혜로운 노후 대비를 해보시기를 바랍니다.
▼바로 아래에서 간단한 절차를 거쳐 비대면으로 연금저축계좌를 개설해보세요.