신용 점수가 낮다면 일반 은행에서 대출을 받기는 어려워지는데요. 소상공인이라면 경영난 속에서 막막함을 느낄 수밖에 없습니다. 그런데 이러한 소상공인들을 위해 마련된 정책자금이 있단 거 아셨나요?
신용취약소상공인자금은 민간 금융 이용이 어려운 소상공인을 지원하는 정책자금인데요. 단순히 신용이 낮다는 이유만으로 대상이 되는 게 아니기에 명확한 조건과 준비사항을 인지하고 있어야만 합니다.
그래서 오늘은 신용취약소상공인자금 조건과 신청 방법, 신청 시 필요한 서류를 정리해 안내 도와드리고자 해요.
신용취약소상공인자금 조건 알아보기
신용취약소상공인은 개인의 신용 상태가 일정 수준 이하이거나, 또는 과거 금융 이력으로 인해 일반 대출 이용이 어려운 분들을 의미하는데요. 다만, 이 구분이 점수 하나만으로 단정 되는 건 아닙니다.
실제로 영업이 이루어지고 있으며, 매출 흐름이 유지되고 있는지, 향후 상환 여력이 있는지 등이 종합적으로 영향을 끼친다고 보시면 됩니다. 그렇기에 현재 점수가 낮다고 해서 무조건 배제되는 건 아니고요.
몇 가지 조건에 부합해야만 신용취약소상공인자금이 가능한데, 신용 및 기본 조건은 다음과 같습니다.
- 사업자 등록이 된 소상공인
- 실제로 영업 중인 자(매출 존재)
- 업력이 약 90일 이상인 자
- 상시 근로자가 5인 미만인 소상공인
- 개인과세/면세사업자, 영리법인의 본점
- NCB 신용평점이 839점인 자
신용취약소상공인자금 대출 한도는 기업 당 최대 3,000만 원 이내이며, 최소 금액은 1,000만 원 이상으로 100만 원 단위 신청이 가능합니다.
금리는 약 연 4~5%에 대출 기간은 5년이고요. 2년 거치 후 3년 간 매월 원금 균등 분할 상환이 가능하며, 중도 상환 수수료는 없습니다.
또한 대출 후 1년 경과 시 신용 점수가 70점 이상 상승하거나 840점 이상으로 회복될 시 대출 금리는 0.5%p 인하되는데요. 신용취약소상공인자금 대출이 거절될 수 있는 사유는 다음과 같습니다.
- 국세 또는 지방세 체납 중인 자
- 현재 대출 연체 중이거나 최근 3개월 내 30일 이상 연체 이력이 있는 자
- 신용 불량 또는 파산 회생 등으로 등재된 자
- 사업장 또는 거주 주택에 권리침해(압류, 경매 등)가 있는 자
- 현재 휴업 또는 폐업 상태인 자
- 최근 2년 연속 매출 50% 이상 감소 등 심각한 한계 기업
- 도박, 향락 등 정책자금 융자 제외 업종 영위자
그리고 신용취약소상공인자금 대출 신청을 하기 위해선 반드시 신용관리 교육 이수를 받아야만 하는데요. 이를 미이수할 경우엔 모든 조건에 부합한다 하더라도 접수 자체가 불가능합니다.
그렇기에 신용취약소상공인자금 접수를 위해선 [소상공인 지식배움터] 홈페이지를 통해 꼭 온라인 수강을 하시기 바라고요. 제휴교육 메뉴로 들어가면 신용회복위원회의 신용 관리 교육은 수강해 보실 수 있습니다.
▼바로 아래에서 신용취약소상공인자금 접수를 위해 신용관리교육을 받아보세요.
신용취약소상공인자금 신청방법 알아보기
신용취약소상공인자금 신청의 경우, 100% 온라인 중심으로만 이루어지고 있는데요. 일단 위에서도 신용취약소상공인자금 신청 전엔 위에서 말씀 드린 신용 관리 교육부터 이수해야 하고요.
그 다음부터는 아래의 절차를 따라주시면 됩니다.
- [정책자금 사이트] 접속하기
- 사업자 및 매출 정보 입력하기
- 서류 제출하기
- 심사 진행(필요 시 현장실사)
- 승인 후 약정 및 대출 실행
현장실사가 있는 경우도 있기는 하나 개인사업자는 대부분 비대면으로 심사가 이루어지고 있고요. 법인만 일부 대면 절차가 있을 수 있단 점 유념 바랍니다.
또한 신용취약소상공인자금 신청 시 서류가 누락되면 접수 자체가 안 되기 때문에 사전에 서류 체크는 필수인데요. 준비해두셔야 하는 신용취약소상공인자금 서류는 다음과 같아요.
| 필수 서류 | -사업자등록증 -대표자 신분등 -부가세 신고자료 또는 재무제표 -국세·지방세 완납 증명서 -신용관리 교육 이수증 |
| 추가 가능 서류 | -정책자금 이용 내역 -매출 증빙 자료(통장, 카드 매출 등) |
이렇게 서류까지 잘 준비해서 무사히 신용취약소상공인자금 신청을 마무리하신다면 최종 승인이 되기까지는 약 2~3주 정도 걸린다고 생각해주시면 되는데요.
서류가 미비하거나 현장 실사가 진행되거나, 신청자가 몰릴 경우엔 최대 신용취약소상공인자금 승인까지 6주 정도 걸리는 경우도 있으니 참고해두시기 바랍니다.
신용취약소상공인자금 신청 기간은 지난 1월 19일부터 이미 시작된 상태고요. 예산 소진 시까지 신청자를 받고 있으니 필요한 분들은 되도록 빨리 신청을 진행하시는 걸 추천 드립니다.
▼바로 아래에서 간단히 신용취약소상공인자금 신청 절차를 밟아보세요.