노란우산공제는 개인사업자, 소규모 법인 대표님들이 노후 대비 및 사업 리스크 관리, 절세까지 동시에 고려할 수 있게끔 설계된 공적 공제 제도인데요. ‘사장님들의 퇴직금 제도’라고도 불리죠.
소기업, 소상공인들을 위한 공제 제도인 노란우산공제는 법률에 근거에 운용되어서 안정성도 높은데요. 연간 160만 명 이상이 가입해 있을 정도로 많은 분들이 이용하고 제도입니다.
그래서 오늘은 노란우산공제 혜택, 소득공제, 한도, 대출, 해지, 가입 방법까지 정리해 안내해 드리려고 해요.
노란우산공제 혜택 알아보기
노란우산공제를 간단히 정리해서 안내 드리자면, 사업자들을 위한 퇴직금 저축 통장인데요. 근로자들과는 달리 개인사업자나 소규모 법인 대표는 퇴직금 제도가 없습니다.
그런 구조적 공백을 보완하기 위해 노란우산공제는 사업자가 매월 일정금액을 입금하면, 폐업이나 은퇴 혹은 특정 사유가 발생했을 때 공제금을 수령할 수 있게끔 설계되어 있는데요.
그렇기에 노란우산공제의 주된 가입 대상은 개인사업자와 소기업 대표자이고요. 구체적으로는 상시 근로자 수, 업종별 매출액 기준에 충족하는 경우 가입이 가능합니다.
이 노란우산공제 혜택의 큰 매력 중 하나는 소득공제인데요. 노란우산공제 가입을 하게 되면 매년 납입한 금액에 대해 최대 연 600만 원까지 소득공제를 받아볼 수 있습니다.
물론 사업자의 유형에 따라서 노란우산공제 소득공제 한도는 상이한데요. 유형별 노란우산공제 소득공제 한도는 다음과 같습니다.
| 구분 | 사업 또는 근로 소득 금액 | 최대 소득공제 한도 |
| 개인·법인대표 | 4,000만 원 이하 | 500만 원 |
| 개인 | 4,000만 원 초과 1억원 이하 | 300만 원 |
| 법인 대표 | 4,000만 원 초과 5,675만 원 이하 | 300만 원 |
| 개인 | 1억 원 초과 | 200만 원 |
노란우산공제 혜택은 개인사업자는 물론, 법인 대표, 그리고 프리랜서 또한 받아볼 수가 있는데요. 단, 유형업이나 도박 관련업의 종사자라면 가입 대상에서 제외됩니다.
위의 소득공제 혜택 외에도 노란우산공제 혜택 범위는 넓은데요. 가입을 하시게 된다면 아래와 같은 혜택도 같이 받아보실 수 있어요.
- 압류로부터 보호
- 저금리 대출
- 무료 상해보험 자동 가입
만약 폐업을 하거나 채무가 생기더라도, 노란우산공제 적립금은 법적으로 압류 당하지 않고요. 급한 상황엔 납입액의 최대 90%까지 연 3.9% 정도의 저금리 대출을 받아볼 수 있습니다.
▼바로 아래에서 본인이 노란우산공제 가입 대상에 해당되는지 확인해보세요.
노란우산공제 가입 방법 알아보기
노란우산공제 가입 방법은 생각보다 간단한데요. 노란우산공제 가입 방법을 알아보기에 앞서, 먼저 가입 조건을 보다 상세히 알아보도록 하겠습니다. 아래에서 업종별 소기업 기준을 확인해주세요.
| 업종 | 3년 평균 매출액 |
| 제조업(의료용 물질·의약품 등 15개), 전기·가스·수도 사업 | 120억 원 이하 |
| 제조업(펄프·종이·종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업, 농업, 임업 및 어업, 금융·보험업 | 80억 원 이하 |
| 정보통신업, 도·소매업 | 50억 원 이하 |
| 전문·과학·기술서비스, 사업서비스, 하수·폐기물처리업, 예술·스포츠·여가서비스·부동산임대업 | 30억 원 이하 |
| 보건·사회복지서비스, 개인서비스업, 교육서비스업, 숙박·음식점업 | 10억 원 이하 |
보시면 아실 수 있듯이 업종별로 매출액 기준이 있는데, 대부분의 소상공인은 노란우산공제 가입 대상에 해당된다고 보시면 됩니다. 조건에 부합한다면 노란우산공제 가입을 진행하시면 되는데요.
가입 방법은 총 세 가지가 있으며, 아래의 방법 중 편하신 방법을 선택하셔서 가입 절차를 거치시면 됩니다.
✅ 온라인 신청하기
온라인으로 신청하고자 하는 분들께서는 [노란우산공제 홈페이지]에 접속하셔서 가입 과정을 밟으시면 되는데요. 홈페이지에 들어가셔서 간편 본인인증 후, 온라인 가입을 하시면 됩니다.
✅ 모바일 앱 가입하기
모바일 앱을 통한 노란우산공제 가입은 웬만한 모바일 은행 앱을 통해서 모두 해보실 수 있는데요. 가입을 하고자 하는 은행 앱을 설치 후, 앱 내의 메뉴를 통해서 가입 과정을 거쳐보시면 됩니다.
✅ 은행 방문하기
만약 온라인 또는 모바일 신청이 낯선 분들이 있다면 은행에 직접 방문해서 가입하는 방법도 있습니다. 노란우산공제 가입은 대부분의 시중 은행에서 가입이 가능한데요.
가입 전에 은행에 방문하셔서 상담 먼저 해보셔도 되니 가까운 은행을 이용해 노란우산공제 가입에 대해 보다 자세히 알아보시기 바랍니다.
참고로 노란우산공제 납입금은 매 월 5만 원~100만 원까지, 1만 원 단위로 자유롭게 설정할 수 있으니 이 부분 참고 부탁 드려요.
▼바로 아래에서 간단히 노란우산공제 가입 절차를 거쳐보세요.
노란우산공제 해지 주의사항 알아보기
노란우산공제 가입 방법은 매우 간단하지만, 가입 전에는 해지에 대해서도 명확히 알고 있어야 할 필요가 있습니다. 자칫 잘못하면 손해가 더 클 수도 있기 때문이죠.
일단, 노란우산공제 해지는 정당한 사유로 할 경우에는 세금이 안 떨어집니다. 정당한 사유에 해당되는 상황은 다음과 같아요.
- 파산했을 때
- 폐업했을 때
- 사업자 사망 시
- 장기요양 필요 시
- 60세 이상으로 사업을 중단했을 때
위와 같은 상황에 해당된다면 원금과 이자를 전액 돌려 받아볼 수 있고요. 사유 없이 그냥 해지를 하게 되면 기타소득세가 16.5% 부과됩니다.
그러므로 임의로 해지를 할 것이라면 최소 3년은 유지해야만 원금 손실이 안 생기니 이 점 사전에 참고해두시기 바랍니다.
또한 국세청 상담센터에 따르면 노란우산공제 해지 시, 기타소득금액은 해약환급금에서 실제 소득공제 받은 금액을 초과해 납입한 금액을 빼서 계산되는데요.
그렇기에 급전이 갑자기 필요한 상황이라면 바로 해지하시는 것보다는 저금리 대출을 고려해보는 것도 권장 드립니다. 대출 중에도 복리 이자는 계속 쌓이니까요.
▼바로 아래에서 노란우산공제 가입 전, 궁금한 점을 미리 상담해보세요.