요즘은 100세 시대라는 말이 있을 정도라 보니 많은 분들이 이른 시기부터 노후 준비를 시작하는데요. 그래서 개인연금으로 안정적인 노후 자금을 마련하려는 분들도 많습니다.
매달, 매년 일정한 금액을 납입한 끝에 일정 나이 이후로 분할 수령을 받을 수 있는 개인연금은 어떤 종류를 선택하느냐에 따라 투자 방식도, 장단점도 다 다른데요.
그래서 오늘은 개인연금 추천 종류, 상품 비교 방법에 대해 알려 드리도록 하겠습니다.
개인연금 추천 상품 알아보기
일단 개인연금에 대해 간략히 알아보자면, 개인연금 저축은 개인이 가입해 노후 자금을 마련하는 금융 상품인데요. 국가가 보장하는 것과는 별개입니다.
그래서 노후 준비는 연금으로 해야 한다는 말이 있을 정도인데요. 다만, 개인연금에 대해 알아보다 보면 종류가 워낙 다양하다 보니 내게 가장 유리한 것이 무엇인지 모르는 분들이 많습니다.
그렇다 보니 남들이 좋다고 해서 무작정 개인연금 추천을 받아 노후 자금을 마련하는 건 섣부른 판단입니다. 먼저 시중에 얼마나 다양한 개인연금 종류가 있는지 알아볼 필요가 있는데요.
개인의 성향에 따라 개인연금 추천 상품은 상이하기 때문에 먼저 이를 잘 비교해보는 것이 중요합니다. 그럼 아래에서 주요 개인연금 추천 상품들을 알아보겠습니다.
✅ 연금저축펀드
연금저축펀드 같은 경우에는 운영 주체가 증권사인데요. 보통 펀드와 ETF 등으로 투자를 하는 방식이라고 생각해주시면 됩니다. 주식, 채권 등에 투자하고 운용 실적에 따라 수익률이 결정되죠.
이러한 방식은 공격적인 투자를 선호하는 분들에게 적합한데요. 직접 투자 포트폴리오를 구성할 수 있으며 수수료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 다만, 원금 보장은 안 된다는 점 유의 바랍니다.
✅ 연금저축보험
다음으로는 보험사가 운영하는 연금저축보험이 있습니다. 연금저축펀드로 개인연금 추천을 드리고 싶은 분들은 안정적으로 꾸준히 저축을을 하고자 하는 분들인데요.
정기적으로 보험료를 납입하는 연금저축보험 같은 경우엔 확정 이율, 최저 보증 이율이 적용되기 때문에 안정적인 운용이 가능합니다.
상품 종류가 무엇인가에 따라 원금 보장도 되는데요. 다만, 중도 해지 시에는 손해가 발생할 수도 있습니다.
✅ IRP
개인형 퇴직연금인 IRP는 근로자와 자영업자, 프리랜서, 소득이 없는 분들 모두가 가입 가능한 연금 계좌입니다. 자유로운 가입 조건을 중시하는 분들이 눈 여겨 봐야 할 개인연금 추천 상품이죠.
IRP를 통해선 예금과 펀드, ETF 등의 금융 상품에 폭 넓게 투자할 수가 있고요. 퇴직금 수령 계좌로도 활용 가능합니다.
또한 세액공제 한도가 높은 편이라 퇴직금을 넣어서 운용할 수도 있는데요. 장기 복리 효과를 노리는 분들에게 알맞은 개인연금 추천 상품입니다. 단, 중도 인출이 어렵다는 점 미리 숙지 부탁 드립니다.
✅ 연금저축신탁
은행이 운영 주체인 연금저축신탁의 가장 큰 장점은 예금과 채권 중심의 안정적 운용인데요. 다만, 연금저축신탁을 모든 분들에게 개인연금 추천 드리긴 어렵습니다.
2018년 이후부터는 신규가입이 중단이 되었거든요. 그래서 현재는 기존 가입자만이 유지가 가능한 종류인데요. 신규로 알아보시는 분들이 있다면 참고 부탁 드립니다.
▼바로 아래에서 다양한 종류의 개인연금 추천 상품을 확인해보세요.
개인연금 추천 받는 법 알아보기
만약 내게 맞는 맞춤형 개인연금 추천을 받고 싶으시거나, 홀로 자산 관리를 하는 것에 있어 어려움을 느끼는 분들이 있다면 [뱅크샐러드]의 도움을 받는 방법도 있는데요.
뱅크샐러드는 나의 금융정보를 한곳에 모아서 통합 자산 관리를 해주는 앱입니다. 은행과 카드, 보험, 투자까지 모든 금융 데이터를 자동으로 연동해 보여주죠.
한 마디로 나의 돈 흐름을 직관적으로 보여주고, 또 확인할 수 있는 앱인데요. 이와 더불어 사용자가 맞춤형 개인연금 추천 상품을 비교하고 선택할 수 있게끔 도와줍니다.
공식 홈페이지를 통해 이용하실 수 있지만, 모바일 이용이 편하신 분들은 안드로이드 버전과 IOS 버전의 앱을 다운로드 해서 사용하시는 것도 가능한데요.
뱅크샐러드에는 아래의 내용만 입력하면 내게 맞는 개인연금 추천 상품을 확인해볼 수 있습니다.
- 연령대
- 투자 성향
- 원하는 연금 금액
안정을 추구하느냐, 위험이 따르더라도 고수익을 추구하느냐에 따라서 개인연금 추천 상품을 그에 맞추어서 선별해 줍니다. 사용자는 개인연금 상품 비교 시 세부 조건을 설정할 수 있는데요.
이를 바탕으로 하여 뱅크샐러드가 선별한 개인연금 추천 상품의 세부 정보를 바로 확인 가능합니다. 확인 가능한 주요 내용들은 대략 아래와 같아요.
- 상품명
- 예상 수익률
- 보장 내용
- 수수료
- 세금 혜택
위와 같은 내용들을 하나씩 비교해보며 사용자들은 본인의 투자 성향에 알맞는 상품을 찾는 것에 있어 도움을 받아볼 수 있는데요.
기초 지식이 부족한 분들이나 투자 초기에 도움을 받고 싶은 분들이 이용해보시면 좋은 방법 중 하나입니다.
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